住宅ローン
注目の『フラット35』とは？
公庫と民間が協力して行う「最長35年、完全固定金利」のローンのことです。住宅金融公庫が廃止された後もマンションや住宅を購入する人に長期で低金利なローンを借りられる環境をつくるためのローンです。
取扱金融機関も全国に多数あり、それぞれ金利も異なりますので、住宅金融公庫のHP(ホームページ)にて金利の違い、手数料の違いなどをチェックすることが必要です。
以下、その特徴をまとめました。
最長35年の完全固定金利
民間金融機関で最長35年の固定金利型が利用できます。民間金融機関では、変動金利型や短期の固定金利選択型が中心でした。
保証料が不要
通常、ローンを借りるときには保証人や保証料が必要ですが、フラット35ではそのどちらも不要です。
最高8,000万円までの借り入れが可能
全国一律8,000万円まで借り入れが可能です。公庫では年収が800万円あるかどうかで融資率が変わりますが、フラット35は年収に関わらず融資率は80％です。
繰上げ返済の手数料が無料
繰上げ返済(返済中に一定のまとまった金額を返済し、ローンの返済期間の短縮や返済額の減少をすること)をするとき、手数料が無料です。ただし、繰上げ返済額は100万円以上です。
住宅の質が一定以上に保たれる
フラット35の融資条件として、公庫の定めた一定の耐久性などの基準を満たすことがあるため、住宅の質は一定以上になり安心が持てます。しかし、この基準を満たしているかの調査が必要になり、物件検査手数料が必要になることに注意。
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住宅ローンを選ぶ際のおおまかなポイント
金利が上昇している時はなるべく長期の固定ローンを組んでいた方が、これからの計画を立てやすいのではないでしょうか。ただ、長期の固定ローンは期間が長ければ長いほど金利が高くなります。したがって返済期間は長い方が借り入れ金額が多くなりますが、長期の固定ローンを組むと借り入れ金額が少なくなる場合があります。逆に短期のローンだと金利が低いので借り入れ額が増加します。
融資の基準は銀行によって年齢や物件の価値など重点を置く所が違うのでいろんな銀行をまわってみるのもいいかと思います。
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